שוק ההלוואות האלטרנטיביות מתרחב מדי שנה, והאפשרות של אנשים ליהנות מהפוטנציאל שלו נעשית מכלילה יותר ויותר. יש הרבה סיבות להתלהב, מפיתוח אפליקציות הלוואות P2P שאנשים יכולים להשתמש בהן וליצור אותן, ועד תחזיות של מומחים שלפיהן עד 2023 היקף השוק יעלה על 390 מיליון דולר.

עם זאת, כדי שעסקים ייהנו מהיתרונות של השוק, המפתח הוא להפוך את תהליכי ההלוואות לחלקים ויעילים ככל האפשר. כאן תהליכי הלוואות אוטומטיים הופכים לגורם הצלחה חיוני. במאמר הזה נציג את הכלים שמאפשרים אוטומציה של תהליכי הלוואות, איך הם עוזרים בתחומים שונים בעסק ואילו יתרונות הם יכולים לספק. יש הרבה מה ללמוד, ו-Invatechs כאן כדי ללוות אתכם בדרך.

מהם תהליכי הלוואות אוטומטיים?

בפשטות, תהליכי הלוואות אוטומטיים הם התוכנות, הכלים והטכנולוגיות (תשתית ה-AI של העסק) שמקלים על תהליך מתן ההלוואות. איסוף והזנה של נתונים ורישומים פיננסיים לגיליון אלקטרוני יכולים להיות משימה לא יעילה וגוזלת זמן. מהר מאוד אפשר לגלות שנערמו הררי ניירת, ושתהליכי ההלוואות והמערכות שלכם מסורבלים בגלל זה! תהליכי הלוואות אוטומטיים יכולים להקל על העומס הזה. מדובר במגוון רחב של כלים, מכלים לחתימה דיגיטלית ועד תוכנות שמספקות שערי תשלום מאובטחים. נפרט על הכלים האלה בהמשך. אוטומציה הפכה למילת באזז בתעשייה, ובצדק.

מה אומר המחקר על אוטומציה?

כבר יש שפע של מחקרים שמראים עד כמה אוטומציה יכולה להיות חסכונית ולהגביר את הפרודוקטיביות בעסקים. בזמן שהשוק מתרחב כל הזמן, חלק מהבנקים המסורתיים לא מימשו את הפוטנציאל הדיגיטלי שלהם. למעשה, נתונים שאסף SME Finance Forum הראו שבשנת 2018, פער מימון של 5 טריליון דולר בין הצרכים הפיננסיים של עסקים קטנים ובינוניים לבין המימון המוסדי שעמד לרשותם, דחף אותם לחפש מקורות מימון חלופיים. סקר של MIT ו-BCG מצא גם שהטמעת AI ממלאת תפקיד מכריע בשמירה על עמדה מובילה בשוק. לכן אוטומציה דיגיטלית היא גורם מפתח בהישרדות ובצמיחה של חברות הלוואות בעידן הדיגיטלי.

לאוטומציה יכולה להיות גם השפעה גדולה על הכספים של העסק. לפי McKinsey, אפשר להפוך 45% מהמשימות לאוטומטיות, מה שמקביל למשכורות עובדים בשווי 2 טריליון דולר. ולא רק זה: IDC מצאה ש-20-30% מההכנסות השנתיות עלולים ללכת לאיבוד בגלל תהליכים ידניים. חברות שמשתמשות בטכנולוגיות לניתוח Big Data יכולות להפחית את עלויות התפעול ב-10% ולשפר את הרווחיות ב-8%. שילוב אוטומציה בעסק וצמצום הצורך בתהליכים ידניים בבירור משתלמים ומניבים תוצאות.

האוטומציה והפוטנציאל שלה צמחו מאוד והשתרשו בתפעול של חברות בשנים האחרונות. תהליכי אישור הלוואות אשראי מתקצרים לדקות ספורות בזכות חישובים בתוכנות אונליין, לעומת 45-60 הימים שלוקח לבנק לעבד את אותו מידע. כשנכנסים לאתר, אפשר להיתקל בצ'אטבוט, ששליש מהנשאלים ראו בו ערוץ תקשורת אפקטיבי. ניתוח תהליכי הדיווח יכול להתבצע בקלות בעזרת שילוב כלים של צד שלישי, מה שמייעל וממקסם את היעילות. לאוטומציה יש רוחב ועומק עצומים, אבל ברור שלשילוב שלה יש את הכוח והיכולת לחסוך כסף וזמן ולבסס את מעמדה של החברה בזירה הדיגיטלית.

עם כל זה בראש, בואו נבחן איך תהליכי הלוואות אוטומטיים יכולים לעזור דווקא לכם.

איך תהליכי הלוואות אוטומטיים יכולים לעזור לי?

תהליכי הלוואות אוטומטיים מכסים מגוון רחב של גישות ותחומי מיקוד. בנוסף, תמצאו כלים שונים שיעזרו לכם להשיג את יעדי ההלוואות הדיגיטליות שלכם. חלק מהכלים האלה חופפים, ומשרתים כמה תחומים שונים בעסק. בואו נפרק כמה מהתחומים האלה, נראה מה קיים ומה הכי מתאים לכם.

תמיכת לקוחות וגיוס לקוחות

מובן מאליו שלקוחות רוצים פתרונות מהירים לבעיות שלהם וערוצי תקשורת מצוינים. כעסק, ייתכן שאתם מחפשים אפליקציה שתספק את זה, לצד שיווק אוטומטי ואיסוף נתונים. מציאת תוכנת CRM שמרכזת את תחומי תמיכת הלקוחות וגיוס הלקוחות בפלטפורמה אחת תהיה אחד הצעדים האפקטיביים ביותר שתוכלו לעשות.

Autopilot ו-Salesforce הן שתי אפשרויות.

Autopilot מציעה מגוון פיצ'רים, כולל:

  • שילוב רשתות חברתיות וערוצי תקשורת (Facebook, MailChimp, Slack וכו')
  • תוכנה לשיווק במייל (פילוח לקוחות ובדיקות A/B)
  • אוטומציה של משימות חוזרות כמו קביעת פגישות, החתמת לידים והדרכת מנויים חדשים; אוטומציה של מסעות לקוח בלי צורך בידע בתכנות
  • ליווי מקצועי בשלבי ההקמה והכוונון

התשלומים החודשיים משתנים מאוד בין מנוי Silver למנוי Platinum, כך שאפשר להתאים את המנוי למה שאתם רוצים וצריכים.

תרשים זרימה עם בלוקים בצבעי טורקיז, צהוב ואדום. חיצים מחברים בין השלבים "Form Submitted", "Send Email" ו-"Headsup Message".

Salesforce היא כלי דומה שמבצע אוטומציה של תמיכה בהלוואות ומרכז את המסמכים שלכם בפלטפורמה אחת. הפיצ'רים כוללים:

  • Trailhead - פיצ'ר שמאפשר ללמוד הכול על CRM, מכירות, שירותים ונושאים נוספים, עם סקירות וניתוחים מעמיקים
  • Salesforce זמינה גם כאפליקציה למובייל
  • Einstein Activity Capture מאפשר לעקוב אוטומטית אחר מיילים, שיחות ופגישות
דשבורד עם גרפי ביצועים, משימות ואירועים. גרף קווי בכחול-ירוק מציג יעדים פיננסיים. סרגל צד עם אייקונים. פריסה נקייה.

חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות כשמחליטים באיזו אפליקציה לבחור. הרבה תוכנות CRM מציעות כלים ופיצ'רים דומים, ולכן חשוב לבדוק איזו אפליקציה מתאימה ביותר לצרכים ולתקציב שלכם. עם זאת, Salesforce היא אפליקציית ה-CRM מספר 1 בעולם, יש לה פיצ'רים ותוכנות מותאמים אישית, והיא זולה יותר מ-Autopilot.

אישור עסקאות

תרצו שהלוואות יאושרו במהירות ובבטחה, אבל כמובן שבדיקות ידניות ושרשראות תקשורת מאטות את התהליך. שילוב חתימות דיגיטליות הוא עוד סוג של אוטומציה בהלוואות שהופך את כל התהליך לחלק יותר.

שני כלים לחתימה דיגיטלית ששווה לבדוק הם HelloSign ו-DocuSign, שמאפשרים להוסיף למסמכים חתימות מחייבות מבחינה משפטית.

HelloSign נוצרה על ידי Dropbox, ואפשר לשלב אותה בממשקי ווב דרך APIs בעלי ביצועים גבוהים או דרך תוסף ל-Salesforce. המשתמשים יכולים ליצור חתימות משלהם לחתימה על מסמכים שונים, כולל בקשות הלוואה, הסכמי אשראי ומסמכים דיגיטליים. יש תקופת ניסיון חינמית, והחבילות מתחילות מ-$13 לחודש.

השוואה בין שימוש בממשק שלכם לבין הממשק של HelloSign לחתימה על מסמכים. בכל אפשרות יש כפתור עם הכיתוב "View Quick Start".

DocuSign פועלת באופן דומה ל-HelloSign, והיא הפלטפורמה מספר 1 בעולם לחתימה וירטואלית על מסמכים. המחירים נעים בין $10 ל-$40 לחודש, בהתאם לפיצ'רים שתרצו לשלב.

ממשק העלאת מסמכים עם הקובץ "Tally Sales Order Sign.docx". בשדות הנמען מופיעים השם "Jason Kilbourn" וכתובת מייל. אפשרויות הוספה גלויות.

מדובר בכלים דומים, שניהם במחירים מצוינים, אבל יש כמה הבדלים מרכזיים שכדאי לזכור. DocuSign עובדת עם חברות בכל גודל, כולל פרילנסרים, ויש לה אפליקציה למובייל ב-iOS וב-Android. HelloSign לא עובדת עם פרילנסרים ואין לה אפליקציה למובייל, אבל היא תואמת ל-Dropbox ותומכת ב-17 פורמטים נפוצים של קבצים. ההחלטה איזה כלי מתאים לכם תלויה בעלות, בגודל החברה ובמערכות העסקיות שאתם כבר משתמשים בהן. ערכו השוואה מקיפה לפני שאתם מחליטים, אבל נראה ש-DocuSign היא המנצחת עבור רוב האנשים.

הערכת סיכונים ואבטחה

חיוני שיהיה לכם שער תשלום מאובטח; אתם לא רוצים שגורמים או פעילויות חיצוניים יגיעו למידע רגיש. יש כלים ופלטפורמות מצוינים שמבטיחים תשלומים מאובטחים ותואמי רגולציה.

Goji ו-LemonWay הן שתי מערכות טובות במיוחד.

הפיצ'רים של Goji כוללים:

  • יכולות משולבות של KYC, AML וניטור עסקאות שגדלות יחד איתכם, בין אם אתם מעבדים עסקה אחת או מיליון עסקאות
  • המידע האישי מוצפן, והגישה למידע ולמערכות הפנימיות של Goji מורשית לעובדי Goji בלבד
  • מבחני חדירה חיצוניים מבוצעים מדי שנה כדי לאמת את אבטחת הפלטפורמה
רקע טורקיז עם טקסט לבן: "Goji At A Glance". נקודות עיקריות: 32 לקוחות, נכסים בשווי £400m, 20000 חשבונות משקיעים, בפיקוח FCA.

LemonWay היא פלטפורמת תשלומים מוכרת ואמינה שמציעה פיצ'רים דומים ל-Goji. היא פועלת בשוק מאז 2012 ומציעה מגוון פיצ'רים, כולל:

  • ליווי מקצועי ואישי
  • כלים מבוססי OCR (זיהוי תווים אופטי)
  • דף תשלום מותאם אישית שאפשר להשתמש בו לשיפור שיעורי ההמרה
גרפיקה של ממשק דשבורד על רקע ירוק, עם הטקסט: ממשק ניהול אחד, פשטו ושפרו את העבודה היומיומית, וכן פרטי משתמש.

Goji מותאמת במיוחד לחברות הלוואות אלטרנטיביות ולסטארט-אפים בתחום הפינטק. לעומת זאת, הזיהוי האוטומטי של משתמשים ב-LemonWay עומד בתקנים האירופיים של KYC/AML, בתקנות הגנת המידע הכלליות וגם בתקנות תשלומי צד שלישי. בנוסף, APIs עשירים בפיצ'רים מאפשרים ללקוחות לעקוב ולנטר את הפעילות והעמלות של המשתמשים. מה המשמעות של כל זה? בפשטות, LemonWay היא כלי מצוין לתחרות בשוק מימון ההמונים, ו-Goji פופולרית יותר בקרב משקיעים פרטיים.

לסיכום

כפי שאפשר לראות, יש הרבה כלים ודרכים אפשריות לאוטומציה של תהליכי הלוואות. אמנם רבים מהם מציעים פיצ'רים דומים, אבל חשוב לבחון אילו פיצ'רים ואינטגרציות יעבדו הכי טוב עבורכם ועבור העסק שלכם. כך או כך, כשהכלים האלה משולבים בתשתית הטכנולוגית של החברה, אפשר לחסוך זמן וכסף.

ב-Invatechs יש לנו מגוון רחב של עצות ומידע שיעזרו לכם בצרכים הדיגיטליים שלכם: מטיפים לחיסכון בכסף ועד הדרכה לבניית אפליקציית בנקאות למובייל משלכם. פנו אלינו עוד היום לייעוץ והדגמה ללא עלות, ותנו לנו לעזור לכם לממש את מלוא הפוטנציאל הדיגיטלי שלכם.